Haruskah Anda Melunasi Hipotek Anda Lebih Awal?

By | May 31, 2016

loi-Property-Surabaya-Indonesia

Ini adalah perasaan yang fantastis untuk bebas secara finansial, tanpa hutang dalam hidup Anda. Sementara kebebasan finansial tampaknya seperti ide baru, itu benar-benar bisa terjadi di hampir setiap usia hidup Anda dengan perencanaan yang tepat. Anda dapat membayar hutang Anda dan membangun penghematan yang cukup besar jika Anda menentukan bagaimana membuat anggaran yang tepat dan menginvestasikan uang Anda.

Salah satu utang terbesar yang dibuat kebanyakan orang dalam hidup mereka adalah hipotek. Dalam rangka untuk benar-benar mencapai kebebasan finansial, Anda harus bebas dari hipotek rumah Anda. Namun, ada sejumlah faktor yang harus Anda pertimbangkan sebelum memutuskan apakah tepat atau tidak untuk melunasi hipotek Anda lebih awal. Lihat panduan ini untuk membantu Anda membuat keputusan!

Apakah Anda Memiliki Utang Lainnya Selain Hipotek Rumah Anda?

Jika saat ini Anda memiliki utang apapun selain hipotek rumah Anda, mungkin terbaik untuk melunasi utang tersebut terlebih dahulu sebelum fokus pada membayar hipotek Anda. Misalnya, jika Anda memiliki hutang untuk membeli mobil atau membawa utang kartu kredit, Anda harus membayar hutang “tanpa jaminan” ini terlebih dahulu, karena mereka cenderung untuk membawa tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek rumah Anda.

Sebuah hipotek rumah sering dianggap sebagai “utang baik” karena akan membantu Anda untuk membangun kredit yang baik. Rumah juga cenderung untuk menghargai nilai, sedangkan mobil, kapal dan barang-barang lainnya yang sering membuat Anda harus berhutang sering mengalami depresiasi nilai, sehingga Anda tentu harus menyingkirkan “utang buruk” Anda sebelum membayar hipotek Anda. Kredit macet ini dapat menanggung biaya 7 sampai 11 persen pada bunga, jika tidak lebih. Setelah Anda melunasi hutang, hal itu sama seperti Anda mengembalikan 7 sampai 11 persen!

Apa Suku Bunga Aktual pada Hipotek Rumah Anda?

Pertimbangkan suku bunga “nyata” saat membayar hipotek rumah Anda. Misalnya, Anda dapat mengurangi hipotek rumah Anda dari pengembalian pajak Anda setiap tahun, menurunkan tingkat bunga aktual yang Anda bayar untuk pinjaman Anda. Sebagaimana yang diungkapkan oleh Motley Fool, suku bunga efektif berbeda dengan tingkat bunga yang diberikan peminjam Anda – dan Anda dapat menghitungnya secara online.

Jika Anda memiliki tingkat bunga tetap pinjaman sebesar 4 persen dan Anda jatuh ke dalam 25 persen tax bracket, Anda benar-benar membayar bank dengan suku bunga 3 persen jika Anda memenuhi syarat untuk pengurangan bunga hipotek. Suku bunga 3 persen tidak banyak dalam skema besar. Anda mungkin membuat pengembalian lebih dari 3 persen pada investasi Anda yang lain. Jika demikian, masuk akal untuk terus secara bertahap membayar hipotek Anda, sementara menginvestasikan tabungan Anda di reksa dana dengan hasil yang baik.

Apa yang Anda Dapatkan dan Apa yang Anda Bayar?

Setelah Anda tahu tingkat bunga”nyata”  Anda, lihatlah investasi Anda dan apa yang Anda dapatkan pada usaha keuangan lainnya. Sebagai contoh, jika tingkat bunga aktual yang Anda bayar untuk hipotek rumah Anda – setelah memperhitungkan potongan pajak Anda – adalah di mana saja dari 3 hingga 4,5 persen dan Anda mendapatkan setidaknya 5 persen dari investasi Anda, itu benar-benar tidak masuk akal secara finansial untuk melunasi hipotek Anda. Sebaliknya, Anda harus memiliki lebih banyak uang di saku Anda dengan berpegangan pada hipotek Anda dan membuat hasil yang lebih baik pada investasi Anda.

Berpikir seperti bank. Bank cenderung membuat uang untuk disebarkan, atau dengan kata lain, perbedaan antara apa yang mereka pinjamkan kepada orang-orang dan apa yang mereka bayarkan pada deposito Anda. Misalnya, jika Anda membayar tingkat bunga 3 persen pada hipotek Anda dan Anda dapat membuat sekitar 5 persen dari investasi Anda, maka penyebaran efektif Anda akan menjadi 2 persen. Semakin tinggi laba atas investasi Anda, semakin baik penyebaran Anda. Tentukan apa penyebaran Anda dan apakah itu menjadi stabil dari waktu ke waktu sebelum menentukan  melunasi hipotek lebih awal.

Berapa Banyak yang Anda Miliki di Tabungan?

Selain menentukan apakah Anda dapat membuat cukup pengembalian investasi Anda untuk mempertahankan hipotek rumah Anda, Anda juga harus mempertimbangkan berapa banyak uang yang sudah Anda tabung. Misalnya, jika Anda melunasi rumah Anda hari ini, apakah Anda akan memiliki tabungan yang cukup untuk melalui masa pensiun?

Menurut Forbes, aturan umum praktis adalah bahwa investasi dan tabungan Anda harus sama sekitar dua kali lipat dari nilai rumah Anda. Misalnya, jika rumah Anda bernilai $ 100.000, Anda harus memiliki setidaknya $ 200.000 dalam investasi setelah membayar hipotek Anda. Hanya investasi dan tabungan lah yang dapat memberi makan Anda selama pensiun, bukan rumah Anda.

Bisakah Investasi Anda Membayar Hipotek Anda?

Tujuan utama Anda adalah untuk menyimpan cukup uang, sehingga investasi Anda mampu mencukupi kebutuhan Anda untuk bertahan hidup. Pertimbangkan apakah investasi Anda dapat melakukan pembayaran hipotek bulanan Anda untuk Anda. Misalnya, jika Anda memiliki portofolio investasi yang mengandung sekitar $ 300.000 dengan tingkat pengembalian 6 persen, Anda akan menerima sekitar $ 1.500 per bulan hanya dari investasi Anda. Jika pembayaran hipotek bulanan Anda adalah $ 1.000, Anda sudah mendapatkan lebih dari cukup pada investasi Anda untuk membayar hipotek Anda. Oleh karena itu tidak masuk akal untuk membayar hipotek Anda lunas sekarang. Sebaliknya, Anda harus terus membangun tabungan Anda dari investasi Anda sambil perlahan-lahan membayar hipotek Anda.

Intinya adalah meskipun bagus untuk mendapatkan kebebasan finansial, sering lebih masuk akal untuk memegang hipotek Anda, karena Anda akan membuat lebih banyak uang dalam jangka panjang. Pertimbangkan faktor-faktor ini sebelum membuat keputusan! Apakah Anda mencari rumah dijual di Surabaya? Jangan lupa untuk melihat baris lokal Anda, dan mempertimbangkan daftar online di direktori seperti Rumah.

Advertisements
Author: Admin

Saya sangat berterimakasih kepada semua kontributor, Editor, penulis serta pembaca setia www.likeupdate.com, saya pribadi sebagai pengembang sangat menghargai semua karya serta apresiasi mereka . Dan untuk terjaga suasana yang nyaman dan santai bagi semua pihak. saya juga menghimbau untuk para pembaca, penulis ataupun Editorial di LikeUpdate.com apabila menemukan pelanggaran atau hal yang tidak ber-etika di halaman LikeUpdate.com silahkan laporkan melalui form contact us pada menu.

One thought on “Haruskah Anda Melunasi Hipotek Anda Lebih Awal?

  1. Pingback: Top Tips Saat Anda Memutuskan untuk Menjual Rumah Anda | LikeUpdate.Com

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *